Кредиты под залог недвижимости: что предлагают банки

Залоговые займы – одна из наиболее востребованных банковских услуг. Клиент оформляет кредит под залог недвижимости и получает крупную сумму денег. Сумма зависит от программы предоставления залогового займа, процентной ставки, срока действия договора, возраста клиента, типа и состояния недвижимости. Два соискателя, обратившиеся в один банк по одной программе, получат кредит на разных условиях.

Общие требования

Финансовые учреждения предъявляют стандартные требования к потенциальным заемщикам:

• возраст 18-65 лет (в некоторых банках действуют ограничения 21-60 лет);
• 100% площади квартиры или частного дома находятся в собственности обратившегося;
• наличие документов, подтверждающих право собственности;
• отсутствие обременений на залоговом имуществе;
• подтверждение платежеспособности заемщика (формы 2-НДФЛ, 3-НДФЛ или по образцу банка);
• стаж на последнем месте работы от 3-6 месяцев (срок каждый банк устанавливает самостоятельно).

Какая недвижимость рассматривается

Для оформления залогового кредит наличными соискатель может предложить банку следующие виды недвижимости:

• квартиру или частный дом;
• комнату в общежитии;
• жилье в таун-хаусе;
• апартаменты;
• гостиницу или мини-отель;
• магазин;
• склад;
• другую коммерческую недвижимость;
• земельный участок;
• гараж;
• место в паркинге (не все банки рассматривают этот вариант).

Заключению договора обязательно предшествует оценка недвижимости. Максимальная сумма, выдаваемая клиенту на руки, редко превышает 80% оценочной стоимости залогового имущества.

В среднем суммы сделок в ведущих российских банках составляют 300 тысяч-10 миллионов рублей.

Процентная ставка

Проценты за пользование средствами ниже, чем при оформлении кредита без залога. Процентная ставка рассчитывается с учетом риска невозврата или несвоевременного выполнения потребителем взятых на себя обязательств.

В этом случае риски покрывает наличие недвижимости, которую банк сможет реализовать. Вилка процентных ставок – 11-20% годовых. Сроки предоставления займа – до 10-15 лет.

Как долго оформляется

Договор между банком и заемщиком оформляется за 1 день, но предварительная работа, связанная с определением оценочной стоимости недвижимости, проверкой благонадежности клиента и документов, им предоставленным, требует времени. Обычно это занимает 3-4 дня – оправданная отсрочка, чтобы удостовериться в юридической чистоте сделки.